ИДЕНТИФИКАЦИЯ КЛИЕНТА ПРИ ОТКРЫТИИ СЧЕТОВ

Открытие клиенту банковского счета, счета по вкладу (депозиту) производится только в том случае, если банком получены
все необходимые документы (указанные в перечне документов необходимых для открытия счета), а также проведена
идентификация клиента, а также установление и идентификация выгодоприобретателя.
Идентификация клиента и выгодоприобретателя проводится в соответствии с законодательством Российской Федерации
(Положение ЦБ РФ от 19.08.2004 N 262-П), ФЗ-115, а также Правил внутреннего контроля в целях противодействия
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
Идентификация – это процедура проверки, проводимая сотрудником банка, позволяющая убедиться, что обслуживаемое
лицо есть подлинный клиент, за кого он себя выдает.
Выгодоприобретатель - это физическое или юридическое лицо, которое, не являясь непосредственно стороной
по сделке (операции),получает выгоду от ее проведени
Выгодоприобретателем является:
- доверитель в Договоре поручения;
- комитент в Договор комиссии ;
- принципал в Агентском Договоре
Сведения о клиенте, выгодоприобретателе фиксируются в анкете клиента
Кто такой представитель клиента ?
Это физическое лицо, которое действует от имени и по поручению клиента Банка на основании доверенности или в силу закона.
Лица, получившие право на распоряжение средствами на счетах клиентов по каналам дистанционного обслуживания – являются представителями
Доверенность может быть заверена нотариально, либо сотрудником Банка в присутствии клиента, предоставляющего доверенность
Кто такой «Бенефициар»?
Термин «бенефициар» происходит от французского benefice – прибыль, польза.
В настоящее время, в связи с усилением борьбы против отмывания и повышением
прозрачности совершаемых сделок, понятие
"бенефициарный владелец" прочно вошло в лексикон юристов, налоговых консультантов и банкиров.
Бенефициар бизнеса – это реальный владелец компании, получающий какую-либо определенную выгоду, фактический собственник активов,
не всегда фигурирующий в официальных правоустанавливающих документах.
На основании требований Закона Банк обязан принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации
бенефициарных
владельцев клиентов – юридических лиц
В случае, если в результате принятия Банком предусмотренных мер
бенефициарный владелец не выявлен, то бенефициарным владельцем следует
считать
единоличный исполнительный орган клиента
Клиент обязан предоставлять Банку информацию, необходимую для исполнения требований 115-ФЗ, включая информацию о своих выгодоприобретателях
и бенефициарных владельца
Образец анкеты бенифициарного владельца
|
|
Фамилия, имя и (если имеется) отчество |
|
Дата рождения |
|
Место рождения |
|
Гражданство |
|
Адрес места жительства (регистрации) |
|
Адрес места пребывания |
|
Сведения о документе, удостоверяющем личность:
наименование, серия и номер, орган, выдавший документ, дата выдачи документа, код подразделения (если имеется)
|
|
Сведения о документе, подтверждающем право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации: наименование (миграционная карта, виза, вид на жительство, разрешение на временное проживание, иной документ), номер, дата начала и окончания срока пребывания (проживания)
|
|
Идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии) |
|
Номера контактных телефонов и факсов, адрес электронной почты |
|
Дата заполнения Анкеты |
|
Наименование организации по Уставу |
|
ИНН организации
|
|
Руководитель юридического лица (должность) |
|
|
Подпись ФИО |
Анкеты клиентов ведутся в электронном виде и хранятся в электронной базе данных Банка не менее 5 лет со дня прекращения отношений с клиентом.
Информация, полученная Банком в ходе анкетирования клиентов и выгодоприобретателей, является конфиденциальной.
Доступ к указанной информации ограничивается в соответствии с законодательством РФ и внутренними документами Банка.
На основании всей информации и документов, позволяющих идентифицировать и изучить клиента, сотрудники соответствующих подразделений Банка оценивают степень (уровень) Риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее – Риск).
Оценка степени (уровня) Риска происходит в соответствии с «Критериями оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов полученных преступным путем, или финансирования терроризма» (далее – Критерии Риска).
Риск совершения клиентами Банка легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма оценивается следующим образом:
- высокий риск;
- средний риск.
Оценка степени риска осуществляется с использованием следующих критериев:
- анализ видов деятельности клиента;
- географический фактор;
- анализ видов банковских операций.
- анализ сведений о клиенте.
Сотруднику Банка ЗАПРЕЩЕНО:
- открывать и вести счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов,
необходимых для его идентификации, а также открывать и вести счета (вклады) на владельцев, использующих вымышленные имена (псевдонимы);
- открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя;
- устанавливать и поддерживать отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих
органов управления.
- заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации
клиента, представителя клиента в случаях, установленных настоящим Федеральным законом
визуальная оценка фотографии паспорта клиента ; банковское обслуживание экспортеров
Виды деятельности клиента , связанные с высокой степенью риска по легализации средств
|