ИДЕНТИФИКАЦИЯ КЛИЕНТА ПРИ ОТКРЫТИИ СЧЕТОВ

Открытие клиенту банковского счета, счета по вкладу (депозиту) производится только в том случае, если банком получены
все необходимые документы (указанные в перечне документов необходимых для открытия счета), а также проведена
идентификация клиента, а также установление и идентификация выгодоприобретателя.

Идентификация клиента и выгодоприобретателя  проводится в соответствии с законодательством Российской Федерации
(Положение ЦБ РФ от 19.08.2004 N 262-П), ФЗ-115, а также Правил внутреннего контроля в целях противодействия
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

Идентификация – это процедура проверки, проводимая сотрудником банка, позволяющая убедиться, что обслуживаемое
лицо есть подлинный клиент, за кого он себя выдает.

Выгодоприобретатель - это физическое или юридическое лицо, которое, не являясь непосредственно стороной
по сделке (операции),получает выгоду от ее проведени

Выгодоприобретателем является:

- доверитель в Договоре поручения;

- комитент в Договор комиссии ;

- принципал в Агентском Договоре

Сведения о клиенте, выгодоприобретателе фиксируются в анкете клиента

Кто такой представитель клиента ?

Это физическое лицо, которое действует от имени и по поручению клиента Банка на основании доверенности или в силу закона.
Лица, получившие право на распоряжение средствами на счетах клиентов по каналам дистанционного обслуживания – являются представителями

Доверенность может быть заверена нотариально, либо сотрудником Банка в присутствии клиента, предоставляющего доверенность

Кто такой «Бенефициар»?

Термин  «бенефициар» происходит от французского benefice – прибыль, польза.

В настоящее время,  в связи с усилением борьбы против отмывания и повышением прозрачности совершаемых сделок,  понятие
"бенефициарный владелец" прочно вошло в лексикон юристов, налоговых консультантов и банкиров.

Бенефициар бизнеса – это реальный владелец компании, получающий какую-либо определенную выгоду, фактический собственник активов,
не всегда фигурирующий в официальных правоустанавливающих документах.

На основании требований Закона Банк обязан принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации
бенефициарных владельцев клиентов – юридических лиц

В случае, если в результате принятия Банком предусмотренных мер бенефициарный владелец не выявлен, то бенефициарным владельцем следует считать
единоличный исполнительный орган клиента

Клиент обязан предоставлять Банку  информацию, необходимую для исполнения  требований  115-ФЗ, включая информацию о своих выгодоприобретателях
и бенефициарных владельца

Образец анкеты бенифициарного владельца

Анкеты клиентов ведутся в   электронном виде и хранятся в электронной базе данных Банка не менее 5 лет со дня прекращения отношений с клиентом.

На основании всей информации и документов, позволяющих идентифицировать и изучить клиента, сотрудники соответствующих подразделений  Банка оценивают степень (уровень) Риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее – Риск).

Оценка степени (уровня) Риска  происходит в соответствии с «Критериями оценки степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях  легализации (отмывания) доходов полученных преступным путем, или финансирования терроризма» (далее – Критерии Риска).

Риск совершения клиентами Банка легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма оценивается следующим образом:

• высокий риск;
• средний риск.

Оценка степени риска осуществляется с использованием следующих критериев:

• анализ видов деятельности клиента;
• географический фактор;
• анализ видов банковских операций.
• анализ сведений о клиенте.

Сотруднику Банка ЗАПРЕЩЕНО:

- открывать и вести счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов,
необходимых для его идентификации, а также открывать и вести счета (вклады) на владельцев, использующих вымышленные имена (псевдонимы);

- открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя;

- устанавливать и поддерживать отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих
органов управления.

- заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации
клиента, представителя клиента в случаях, установленных настоящим Федеральным законом

визуальная оценка фотографии паспорта клиента ; банковское обслуживание экспортеров

Виды деятельности клиента , связанные с высокой степенью риска по легализации средств