ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ БАНКОВСКОГО КРЕДИТА ЮРИДИЧЕСКОМУ ЛИЦУ

Процесс предоставления банковского кредита можно разделить на несколько этапов:

— заявка на кредит и предварительные переговоры;
— истребование необходимых документов;
— оценка кредитоспособности заемщика;
— принятие решения о предоставлении (непредоставлении) кредита;
— заключение кредитного договора

Сотрудники кредитного подразделения (кредитные инспекторы) осуществляют прием заявок на получение кредита.

В заявке на кредит должны содержаться исходные сведения о требуемом кредитном продукте, а именно:

— цель кредитного продукта;
— размер кредитного продукта;
— вид и срок;
— предполагаемое обеспечение;
— планируемые источники погашения задолженности;
—  краткая информация о фирме, ее основной деятельности, основных партнерах и перспективах развития.

Заявка оформляется на фирменном бланке организации и подписывается должностным лицом (руководителем) организации, уполномоченным на совершение названных кредитных сделок.
Как правило, при первичном обращении клиента за получением кредита невозможно заранее определить вид и конкретные условия кредитного продукта.

В этой связи менеджер ОРК совместно с  кредитным инспектором в ходе предварительных переговоров с заемщиком должен обеспечить получение комплексной информации
о будущем заемщике.

Переговоры с будущим заемщиком относительно кредита проводятся менеджером ОРК совместно с кредитным инспектором.

В ходе переговоров клиенту разъясняются основные требования и стандарты кредитования, уточняются сведения о будущем заемщике и его бизнесе, об основных характеристиках испрашиваемого кредита, механизме и источниках его погашения, предлагаемом обеспечении, об имею­щихся кредитах других банков, а также устанавливает наличие необходимых предпосылок и условий для данной кредитной сделки.

В ходе переговоров менеджеру ОРК следует выяснить наиболее ключевые, базо­вые вопросы, представляющие наибольший интерес для банка как кредитора.

При этом следует распределить вопросы по следующим группам

Сведения о заемщике:

— полное юридическое наименование клиента, включая указание на его организацион­но-правовую форму;
— как давно учреждена (функционирует) фирма;
— кто основные акционеры (участники) фирмы;
— какую основную продукцию выпускает фирма, какие виды услуг она оказывает;
—  каковы основные финансовые характеристики фирмы (валюта баланса, объемы продаж, объем поступлений на счета в банке, какова средняя зарплата на предприятии)
— кто основные поставщики и покупатели;
— на каких условиях продается продукция (оказываются услуги).

2.  Вопросы по поводу заявки о кредите:

— каково назначение кредита;
— на каких условиях клиент желает получить кредит: сумма, срок, доля собственного финансового участия в проекте, проценты (комиссия);
— кредит какого вида намеревается получить клиент

3.  Вопросы, связанные с погашением кредита:

— источники погашения кредита;
— имеется ли у клиента положительный опыт работы с кредитными ресурсами.

4.  Вопросы по поводу обеспечения кредита:

— какое обеспечение предлагается клиентом;
— насколько оно ликвидно, находится ли под контролем клиента и может ли быть продано;
— является ли клиент собственником закладываемого имущества либо оно является соб­ственностью третьего лица;
—  требуется ли разрешение какого-либо органа на стадии юридического оформления обеспечения;
— каким образом была произведена оценка имущества, предлагаемого в качестве обеспе­чения;
— подвержено ли обеспечение порче, каковы издержки по хранению обеспечения.

5. Вопросы о взаимоотношениях клиента с другими банками:

— клиентом, каких банков является будущий заемщик;
— обращался ли он к другим банкам за кредитом, какова его кредитная история;
— почему клиент обратился за кредитом именно в этот банк;
— имеются ли непогашенные кредиты и каков их характер.

Основные документы для получения кредита