ВИДЫ ДЕПОЗИТОВ ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Депозиты могут быть с фиксированной в договоре процентной ставкой, которая не может изменяться в течение срока депозита, и
с плавающей ставкой, когда в договоре оговаривается право банка изменить уровень процента в течение срока депозита.

По срокам депозиты подразделяют на краткосрочные — до 1 года, среднесрочные — от 1 года до 3 лет, долгосрочные — свыше 3 лет.

По валюте вклада различают депозиты в национальной валюте, в иностранной валюте и мультивалютные (конвертируемые) депозиты,
когда вклад вносится в одной валюте, а погашается в другой.

Доходы в виде процентов - налогообложение

В ноябре 2003 года Государственной думой был принят закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (№ 177-ФЗ).

Целями настоящего Федерального закона являются защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации, укрепление доверия
к банковской системе РФ и стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему РФ.

Основными принципами системы страхования вкладов являются:

1) обязательность участия банков в системе страхования вкладов;

2) сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств;

3) прозрачность деятельности системы страхования вкладов;

4) накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков - участников системы страхования вкладов.

Создание системы обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ) является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии
с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Ее основная задача - защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ.

В соответствии с данным законом все российские банки, работающие со вкладами населения, обязаны войти в систему страхования вкладов.

Страхование является обязательным для тех банков, которые имеют разрешения на принятие вкладов физлиц

Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов.

Система страхования вкладов работает следующим образом.
Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций или вводится мораторий на удовлетворение
требований кредиторов банка), его вкладчику в короткие сроки выплачивается денежная компенсация: возмещение по вкладам в установленном размере.

В случае ликвидации банка его расчеты с вкладчиком в части, превышающей указанную выплату, проводятся позднее - в ходе ликвидационных процедур в банке.

Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения отдельного договора страхования: оно осуществляется в силу закона. Специально созданная государством организация - Агентство по страхованию вкладов, возвращая за банк вкладчику сумму его накоплений, занимает его место в очереди кредиторов и в дальнейшем сама выясняет отношения с банком
по возврату задолженности.

В соответствии с законом о страховании вкладов возмещение по вкладам выплачивается в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, не превышающей 700 000 рублей,

При расчете суммы возмещения валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая, а суммы денежных требований банка к вкладчику
вычитаются из суммы вкладов.

Сумма компенсации в одном банке не может превышать 700 000 рублей, даже если вкладчик хранит деньги на нескольких счетах.
Однако если он имеет вклады в разных банках, в каждом из них максимальная сумма возмещения будет составлять 1 400 000 рублей.

Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц в банках за исключением :

средств на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если  они открыты в связи с указанной деятельностью;

-  вкладов на предъявителя;
-  средств, переданных банкам в доверительное управление;
-  вкладов в зарубежных филиалах российских банков.

Для получения возмещения по вкладам вкладчик должен представить в Агентство по страхованию вкладов (его уполномоченному банку-агенту) заявление и документы,
удостоверяющие его личность. Сделать это можно в любое время со дня наступления страхового случая до завершения ликвидации банка, которая длится, как правило, до 2 лет.

Страховое возмещение для «опоздавших» будет выплачиваться в исключительных случаях, например, при тяжелой болезни, длительной заграничной командировке.
Выплата возмещения по вкладам производится Агентством (как правило, через уполномоченный банк-агент) в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками,
формируемыми банком, в отношении которых наступил страховой случай.

Выплата производится в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство (банк-агент) документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая
(этот период необходим для получения от банка информации о вкладах и организации расчетов).

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств
на счет в банке, указанный вкладчиком

Анализ рынка вкладов населения РФ в 2012 г. ; Порядок действий вкладчика при наступлении страхового случая ;

Агенство по страхованию вкладов ; Паевые инвестиционные фонды ; Общие фонды банковского управления ; Советы вкладчикам