главная  |  карта сайта   |  банковское дело   |  банковская система РФ   |  безопасность кредитования   |  лекции 
         Общие сведения
         Расчетно-кассовое обсл.
         Кредитование физ. лиц
         Кредитование юр.лиц
         Дополнительные услуги
         Пластиковые карты
         Создание банка
         Коэффициенты
         Формула Дюпона
         ФЗ- 115

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАЧИСЛЕНИЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

Банки (за исключением Сбербанка), обслуживающие контрагентов наших клиентов, могут переводить деньги в пользу клиентов Банка через свой корреспондентский
счет в РКЦ либо через корреспондентский счет Банка в Сбербанке

При этом, если сумма платежа не превышает 5000 руб. московские банки после проведения платежа посылают в адрес Банка соответствующие платежные поручения
на бумажных носителях, если же сумма превышает 5000 руб., то подтверждений на бумажных носителях не требуется.

  Если контрагент нашего клиента обслуживается в Сбербанке, то средства в пользу клиентов Банка будет зачислять на банковский корреспондентский «ЛОРО»
счет в Сбербанке (минуя РКЦ)

При этом любые платежи из Сбербанка не требуют бумажных подтверждений: все необходимые инструкции по зачислению средств содержаться в сообщениях, пересылаемых Сбербанком в Банк по электронным каналам связи.

 

Ежедневно в определенные промежутки времени сотрудник Управления автоматизации и связи Банка принимает сообщение из Межрегионального центра информации (МЦИ), в котором содержится информация о списанных/поступивших суммах с/на корреспондентский счет Банка.

Данное сообщение расшифровывается и передается в РЦ, где производится автоматическое зачисление поступивших средств на счета клиентов.

Если по какой-либо причине автоматическое зачисление суммы на счет не произошло, она зачисляется на балансовый счет 47416 «Суммы, поступившие на корреспондентские счета до выяснения». В дальнейшем сотрудник Расчетного центра выясняет причину.

 

 

СХЕМА ЗАЧИСЛЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ:

произошло автоматическое зачисление, и при наличии достаточных оснований полагать, что данная сумма все-таки должна быть зачислена на счет, производит ее зачисление. В противном случае сотрудник РЦ готовит извещение для клиентов, в котором указываются причины не зачисления денежных средств на счет.

Для оперативного управления указанными суммами извещения передаются по факсу операционистам допофиса, а в конце дня пересылаются в установленном порядке.

 При поступлении денежных средств на счета нерезидентов типа «К» и «Н», а также на счета резидентов РФ от нерезидентов автоматически распечатываются уведомления определенной формы и затем передаются клиенту.

При зачислении средств по вышеуказанным счетам производится контроль в соответствии с Инструкцией Банка России № 93-И и другими нормативными документами ЦБ РФ (уведомление в ЦБ РФ об отсутствии кода KNF на расчетных документах формируются и направляются сотрудником отдела валютного контроля Головного офиса). Контроль зачисления поступивших по корреспондентскому счету сумм осуществляется в РЦ.

К 7:30 каждого рабочего дня заканчивается процесс разноски сумм по счетам клиентов, поступивших по результатам окончательного рейса предыдущего операционного дня, после чего офисы Банка формируют и распечатывают выписки и платежные поручения.
Если платеж не полноформатный, то Банк ожидает поступления высланных банком-плательщиком платежных поручений, копии которых передаются клиенту (оригинал подшивается в документы дня).

При не поступлении в течение 3-х дней бумажных носителей неполноформатных документов, РЦ посылает соответствующий запрос в банк-корреспондент.
Если клиент пользуется системой Банк-Клиент, то после зачисления средств на его счет и формирования выписки она высылается клиенту не позднее 9:00.

 

 

© 2012