главная  |  карта сайта   |  банковское дело   |  банковская система РФ   |  безопасность кредитования   |  лекции 
         Общие сведения
         Расчетно-кассовое обсл.
         Кредитование физ. лиц
         Кредитование юр.лиц
         Дополнительные услуги
         Пластиковые карты
         Создание банка
         Коэффициенты
         Формула Дюпона
         ФЗ- 115

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

РАСЧЕТНОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ

ОПЕРАЦИИ В РУБЛЯХ РФ

Общие положения. Списание денежных средств со счета клиента осуществляется на основании платежных поручений стандартной формы 0401060

Для перевода денежных средств клиент обязан представить в Банк платежное поручение в следующем количестве экземпляров:

  • в трех экземплярах, если платеж является одногородним, а его сумма превышает 5000 руб.
    (первый экземпляр отправляется в Головной офис, второй остается в допофисе, третий передается клиенту);
  • в пяти экземплярах, если платеж является одногородним, а его сумма не превышает 5000 руб.
    (первый экземпляр отправляется в Головной офис, второй передается клиенту, третий и четвертый отправляется в банк получателя, пятый остается в допофисе);
  • в трех экземплярах, если платеж является иногородним и вид платежа «электронно»
    (первый экземпляр отправляется в Головной офис, второй передается клиенту, третий остается в дополнительном офисе);
  • в шести экземплярах, если платеж является иногородним и вид платежа «почтой» или «телеграфом»
    (первый экземпляр отправляется в Головной офис, второй остается в допофисе, третий передается клиенту, остальные отправляются в обслуживающий Банк учреждение ЦБ РФ);
  • в четырех экземплярах в случае, если имеет место внутренний платеж (первый экземпляр передается в Головной офис, второй остается в допофисе, третий возвращается клиенту-плательщику, четвертый – клиенту-получателю).

 

Платежи, осуществляемые резидентами РФ в пользу нерезидентов, а также платежи по поручению нерезидентов в пользу резидентов РФ и нерезидентов должны содержать цифровой код проводимой операции (KNF) и подлежат дополнительному контролю со стороны Отдела валютного контроля дополнительного офиса (при необходимости клиент предоставляет подтверждающие документы) и осуществляются в соответствии с Инструкцией Банка России № 93-И и другими нормативными документами ЦБ РФ.

На  первом экземпляре платежного поручения клиент обязан проставить свою печать и подписи лиц, имеющих полномочия на управление расчетным счетом.

Платежное поручение действительно в течение 10 календарных дней, не считая дня его составления (графа «Дата»).

Клиент может уменьшить срок действия платежного поручения, для чего в графе «Срок платежа» указывается соответствующая дата.

ВАЖНО!
Если клиент принес в Банк (выслал по системе Банк-Клиент) платежное поручение после окончания времени исполнения «день-в-день» со сроком платежа
этой же датой, то оно не может быть исполнено Банком на следующий день ввиду истечения срока платежа.

 

В графе «Вид платежа» клиент может проставить один из возможных видов оплаты: «электронно», «телеграфом» или «почтой».
В случае, если банк получателя является участником системы межрегиональных электронных расчетов, графа «Вид платежа» должна быть заполнена только «электронно».

В противном случае деньги можно отправить почтой или телеграфом. Телеграфом они доходят быстрее, но при этом клиент должен возместить Банку телеграфные расходы.
В связи с этим почтой клиенты предпочитают отправлять мелкие суммы, а более крупные отправляются телеграфом. 

В графе «Очередность платежа» проставляется очередность исполнения платежного поручения.
Согласно Гражданскому кодексу, при наличии на счете клиента денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность).

При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований.

 

 

Списание денежных средств осуществляется в следующей очередности

Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов.
Все коммерческие платежи клиентов имеют 6 группу очередности.               

 

В графе «Вид операции» при заполнении платежного поручения ставится 01, что означает безналичное списание средств со счета по поручению клиента на основании платежного поручения.

В графе «Назначение платежа» клиент указывает  назначение перевода. Обязательным является выделение суммы НДС.

Это выделение необходимо для плательщика, т.к. в случае его не указания считается, что НДС не входит в сумму платежа и клиент должен переводить ее дополнительно.
Желательно, чтобы в «Назначении платежа» было не более 210 символов, т.к. при отправке платежа «электронно» остальные символы не воспринимаются.

 

 В графах «Банк плательщика» и «Банк получателя» указываются банки плательщика и получателя, причем клиент должен в обязательном порядке указать местонахождения этих банков. ВАЖНО! Если клиент обслуживается в отделении банка, то наименование этого отделения пишется не в графе «Банк получателя», а в графе «Получатель».

 

Если получатель средств обслуживается в банке, который имеет НОСТРО счет в третьем банке, номер расчетного счета получателя средств указывается  в графе «Получатель».

В частности, если контрагент нашего клиента обслуживается в Сберегательном банке РФ либо в банке-респонденте Сберегательного банка РФ, то для ускорения расчетов
(особенно в том случае, если он находится в другом городе) необходимо оформлять платежное поручение следующим образом :

списание денежных средств при бумажном делопроизводстве

 

 

© 2012