главная  |  карта сайта   |  банковское дело   |  банковская система РФ   |  безопасность кредитования   |  лекции 
         Общие сведения
         Расчетно-кассовое обсл.
         Кредитование физ. лиц
         Кредитование юр.лиц
         Дополнительные услуги
         Пластиковые карты
         Создание банка
         Коэффициенты
         Формула Дюпона
         ФЗ- 115

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Последние новости из мира финансов

 

апрель 2016

В конце прошлого года Федеральная канцелярия правительства Швейцарии объявила, что она получила петицию граждан со 110.955 подписями, которая содержит требование организовать очередной национальный референдум. Инициатива проведения референдума принадлежит активистам движения  Full Money Initiative («Инициатива в защиту полноценных денег»).

Цель референдума - запретить частным коммерческим банкам делать деньги из воздуха, вернуться к настоящим, полноценным деньгам. Далее . . . 

 

 

август 2014

Сможет ли IRS отсрочить смерть доллара?

С тех пор, как в 2010 году президент Обама подписал плохо продуманный закон«О налогообложении иностранных счетов» (The Foreign Account Tax Compliance Act — FATCA),
я неоднократно предупреждал о приближающейся смерти доллара. И в этом я был не одинок. Другие эксперты также предупреждали о том, что вступление
FATCA в силу в полном объёме с первого июля 2014 года с большой вероятностью может привести к краху существующей глобальной экономической системы. Далее

 

О политическом моменте и экономике по состоянию на 1 сентября 2014

 

июнь 2014

Банкам разрешили отказывать клиентам, чьих паспортов нет в базе ФМС

Центробанк разрешил банкам отказывать клиентам в обслуживании, если идентификация клиента через базу ФМС не подтверждает действующий статус его паспорта
Соответствующее разъяснение банки получили от директора департамента финансового мониторинга и валютного контроля Центробанка. Подробнее . . .

 

Покупатели гаджетов оказались самыми ненадежными заемщиками

Рост объемов просроченной задолженности по POS-кредитам (кредиты на товары в торговых сетях) превысил темпы роста задолженности по всем кредитам физлиц, исключая ипотеку.
Об этом говорится в исследовании Национальной службы взыскания (НСВ).

Объем просроченной задолженности по POS-кредитам в первом квартале составил 23,2 миллиарда рублей.

С начала 2014 год этот показатель вырос на 15 процентов (3 миллиарда рублей).
За весь 2013 год просрочка в этом сегменте выросла на 50 процентов, что на 2 процентных пункта выше роста по всему ссудному портфелю без учета ипотеки (48 процентов).

По данным НСВ, за последние несколько лет темпы роста просрочки в этом сегменте стабильно повышаются.
Причиной этому стали изменения кредитного рынка — если раньше большинство кредитов были именно товарными,
то сейчас банки делают акцент на наличных и кредитных картах.

Таким образом, в POS-сегменте остались в основном кредиты на смартфоны и гаджеты, которые берут зачастую спонтанно.
Для покупки более дорогих товаров теперь используются другие кредитные продукты.

В НСВ ожидают, что по итогам 2014 года объем просроченной задолженности по POS-кредитам может составить 25 миллиардов рублей (по методике ЦБ РФ).
При этом доля просроченной задолженности составит 8,3 процента. Вырастет она за счет слабой динамики роста портфеля (300 миллиардов рублей по итогам года).

Что касается портрета должника, то, по данным НСВ, и мужчины, и женщины берут почти одинаковое количество кредитов в этом сегменте с минимальным преобладании женщин (50,33 процента). Характеристики задолженности мужчин и женщин мало отличаются друг от друга

При этом основная масса должников у мужчин сконцентрирована в возрастной категории от 22 до 35 лет, а у женщин в — 36-60.

Сумма задолженности у всех категорий должников она составляет от 20 до 49 тысяч рублей, что равно стоимости смартфона, планшета, ноутбука.
Эти данные, по мнению НСВ, говорят о том, что POS-сегмент переместился в нишу финансирования спонтанных покупок, что означает высокие риски кредитования в нем

 

 

Кредитные истории на продажу

Совсем скоро доступ к кредитной истории гражданина сможет получить практически любой желающий. Причем согласия самого гражданина на это не потребуется.
Сделать это разрешат поправки в закон «О кредитных историях», вступающие в силу 1 июля 2014 года. Подробнее . . .

 

Мода на банкротства - тенденции 2014 г.

Из-за спада в экономике растет число управляемых банкротств, когда предприниматели пытаются спасти активы, оставив кредиторов ни с чем. Это грозит серьезными проблемами банковской сфере

«С начала этого года к нам каждый месяц обращается десять-двенадцать средних и крупных компаний с вопросами, связанными с процедурой банкротства, — как для первичных консультаций, так и с какой-то конкретной задачей», — рассказывает управляющий юридической фирмы. Еще в прошлом 2013 г. году подобные дела были единичными. Подробнее . . .

 

 

май 2014

ЦБ снизил банкам лимит на отмывание

Центральный банк уменьшил лимит сомнительных операций, при котором банк считается непричастным к отмыванию средств или выводу активов.
Банкиры считают, что критерии слишком размыты: под них могут попасть и вполне законные операции крупных банков.

Банк России снизил допустимый уровень сомнительных операций, при котором банк считается не участвующим в отмывании средств и выводе активов

Раньше ЦБ считал, что банк не причастен к подозрительным операциям своих клиентов, если их объем не превышал 5% от квартального оборота по счетам
граждан и компаний, или 5 млрд руб. за квартал

Сейчас этот показатель равен 4%, или 3 млрд руб.


Впервые лимит на обналичку и вывод капитала был установлен в сентябре 2013г.

Тогда же регулятор предупредил, что за выход за установленные рамки банк может лишиться лицензии.
28 мая, в "Вестнике Банка России" было опубликовано письмо, в котором регулятор рекомендует своим территориальным учреждениям использовать новые, более жесткие
критерии определения причастности банка к незаконным операциям клиента

Полный перечень критериев ЦБ перечислит в нормативном акте, над которым сейчас работает.
ЦБ дает сигнал рынку о том, что разрабатывает критерии вовлеченности банков в проведение таких операций и снижает планку их допустимого объема


Возможно, ЦБ доработал механизм уже с учетом выявленных операций у банков, которые лишились лицензий за последние полгода


Прошлой осенью началась зачистка банковского сектора. Лишившиеся лицензии банки были вовлечены в операции по выводу капитала и обналичке


Эксперты считают, что наличие критериев вовлеченности банка в проведение сомнительных операций клиентов - повод буквально за несколько дней отозвать лицензию.
ЦБ может это сделать, если видит, что банк, находящийся в тяжелом финансовом положении, начинает участвовать в сомнительных операциях - например, выступает транзитом для схем
по выводу капитала за рубеж

Для ЦБ это удобно, потому что признаки сомнительных операций размыты (операции, имеющие необычный характер или не имеющие экономического смысла).
При желании к ним можно отнести очень широкий круг операций.

Банкиры опасаются новых критериев. "Установленная сумма 3 млрд руб. может быть применима ко многим банкам, особенно крупным, входящим в первую сотню, - говорит представитель банка, входящего в топ-30. - Например, у нас квартальный оборот 300 млрд руб., и 3 млрд руб. - всего 1% от него".

Полностью избежать сомнительных операций не так просто: банк может распознать их и отказаться работать с клиентом, который их проводит, после того как проанализирует его деятельность.
"Объемные критерии - субъективный показатель, чтобы принимать однозначные решения: получается, что 4% можно, а 4,1% - уже нельзя.

Нужны другие критерии, но разработать их очень сложно, так как характер деятельности компаний сильно различается
Например, под критерии сомнительных операций, которые условно делятся на две группы - незаконный вывод средств за рубеж и обналичку - могут попасть операции по перечислению средств клиентов в офшоры, большой объем снятия наличных, спровоцированный паникой вкладчиков, либо снятие наличных клиентом-юрлицом, который может заниматься банальной скупкой сельхозпродукции у населения, а не отмыванием незаконных доходов.

 

 

© 2014