главная  |  карта сайта   |  банковское дело   |  банковская система РФ   |  безопасность кредитования   |  лекции 
         Общие сведения
         Расчетно-кассовое обсл.
         Кредитование физ. лиц
         Кредитование юр.лиц
         Дополнительные услуги
         Пластиковые карты
         Создание банка
         Коэффициенты
         Формула Дюпона
         ФЗ- 115

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЕ ОТЛИЧИЯ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ

Технологически банковские пластиковые карты разделяют на карты с магнитной полосой и со встроенной микросхемой

Карты с магнитной полосой имеют на обороте магнитную полосу, где записаны данные, необходимые для идентификации личности владельца карточки
при ее использовании в банкоматах и электронных терминалах торговых учреждений.

Когда карточка вставлена в соответствующее считывающее устройство, индивидуальные данные владельца передаются по коммуникационным сетям для
получения разрешения на осуществление сделки.

На карточках крупных международных карточных ассоциаций «Visa» и «МasterCard» магнитная полоса имеет несколько дорожек для фиксации необходимых сведений в закодированной форме.

На одной из дорожек записан персональный идентификационный номер – ПИН, который вводится владельцем карточки с помощью специальной клавиатуры при использовании им банковских автоматов и терминалов в торговых точках.

Набранные цифры сравниваются с ПИН-кодом, записанным на полосе. В случае их несовпадения владельцу дается возможность сделать фиксированное количество попыток набора ПИН-кода, при превышении которого карточный счет автоматически блокируется на расходные операции.

 

Карта с микросхемой (чиповая карта, смарт-карта) – карта со встроенной микросхемой (чипом), являющейся хранителем информации, которая записывается заранее,
а затем может обновляться в момент совершения сделки.

Это расширяет функциональные возможности карты и повышает ее надежность. На основе записанных в чипе сведений сделка по карте может осуществляться в автономном режиме, т.е. без непосредственной связи с центральным процессором банковской компьютерной системы в момент совершения операции.

Поскольку карточка сама хранит в памяти сумму средств, имеющихся на банковском счете, то авторизация здесь не требуется: если лимит превышен, сделка просто не состоится.

Если же сумма операции меньше суммы лимита, то в момент ее совершения сумма свободного лимита будет уменьшена.

Кроме того, важным достоинством является ее более высокая надежность. Если карта украдена и ненадлежащий владелец захочет ее воспользоваться для получения денег в банкомате, то при неправильном введении ПИН – кода чип разрушается и карточка не может быть использована.

 

Функционально банковские пластиковые карты разделяются на карты:

    • рублевые и валютные;
    • кредитные и расчетные (дебетовые);
    • корпоративные и для физических лиц.

 

Рублевая банковская карта – карта, обеспечением которой является рублевый счет в банке-эмитенте.

 

Валютная банковская карта – карта, обеспечением которой является валютный счет в банке-эмитенте. Держатель банковской карты может расплачиваться с предприятиями торговли, а также получать в Банках или через банкоматы наличные денежные средства в валюте, отличной от валюты его карточного счета, с последующей конвертацией.

 

Кредитная карта подразумевает открытие клиенту кредитной линии в банке. Это дает возможность ее держателю пользоваться кредитом при оплате товаров (услуг) и при получении наличных денежных средств. Кредитная линия действует в пределах установленного банком общего кредитного лимита, который должен соблюдаться в течение всего периода действия карты.

Также устанавливается лимит на сумму одной покупки по карте – разовый лимит и/или лимит на сумму денежных средств, которые может использовать держатель банковской карточки в течение определенного периода времени – расходный лимит. Если сумма сделки превышает установленный разовый лимит, то торговое предприятие обязано произвести авторизацию, т.е. получить разрешение банка на совершение операции.

 

При сумме покупки менее разового лимита торговое предприятие продает товар без обращения в банк. При наличии специальных кассовых терминалов авторизация проводится по каждой сделке в режиме реального времени. В этих случаях лимит на одну операцию не учитывается. Держатель кредитной карты имеет два варианта расчетов с банком за купленные товары или снятие наличных:

    • погасить  долг  без  выплаты процентов  за пользование  кредитом  в течение льготного срока (если таковой существует);
    • продлить кредит за пределы льготного срока с выплатой процентов от суммы непогашенного среднедневного остатка долга.

 

Существуют также кредитные карты, при использовании которых общая сумма долга должна погашаться полностью в течение определенного времени без права продления кредита. При погашении клиентом части задолженности по прежним операциям неиспользованная часть лимита по кредитной линии автоматически восстанавливается на соответствующую сумму и вновь становится доступной заемщику при последующем использовании карты

 

Расчетные (дебетовые) карты и корпоративная карта ; Продукты VISA для корпоративных клиентов ; MasterCard для физических лиц ; Схемы прохождения платежей по банковским картам

Принцип действия работы банкомата с банковской картой с магнитной полосой ; Мошенничество с банкоматами ; Изобретение банкомата

 

 

© 2012