главная  |  карта сайта   |  банковское дело   |  банковская система РФ   |  безопасность кредитования   |  лекции 
         Общие сведения
         Расчетно-кассовое обсл.
         Кредитование физ. лиц
         Кредитование юр.лиц
         Дополнительные услуги
         Пластиковые карты
         Создание банка
         Коэффициенты
         Формула Дюпона
         ФЗ- 115

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

КРЕДИТОВАНИЕ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

 

Основные определения


Банковский кредит
- это экономические отношения, в процессе которых банки предоставляют заемщикам денежные средства под
ссудный процент с условием их возврата. Заемщиками могут выступать как юридические, так и физические лица.

Источниками банковских кредитов служат собственный капитал Банка, остатки денежных средств на расчетных и валютных счетах клиентов,
депозиты юридических и физических лиц, а также привлеченные кредиты других кредитных организаций

 

Основными принципами кредитования являются - платность, срочность, возвратность, целевой характер и обеспеченность

 

 

Платность - означает условие уплаты заемщиком процентов за пользование данными средствами.
Процентная ставка за кредит может быть фиксированной или плавающей.

Фиксированные процентные ставки остаются неизменными в течение всего срока ссуды.
Плавающие ставки колеблются в зависимости от политики Центрального Банка, условий денежного рынка и могут пересматриваться банком
в течение срока кредита с обязательным уведомлением заемщика.

 

Срочностьпри предоставлении кредита обязательно указывается срок пользования заемщиком средствами или дата их возврата. 

 

Возвратность – обязательство заемщика вернуть средства в полном объеме с учетом начисленных процентов.
Она означает, что денежные средства, представленные в виде ссуды, служат лишь временным источником пополнения оборотных средств или средств, предназначенных
на капитальные вложения предприятия, и по истечении определенного времени должны быть возвращены банку.

 

Платность, срочность и возвратность – это основные условия предоставления денежных средств и  определяющие понятие кредитования.

           

 

Целевой характер кредита означает, что кредитование осуществляется в соответствии с видами и объектами кредита, например, финансирование основного или оборотного капитала (финансирование капитальных вложений, производственных запасов и затрат, дебиторской задолженности). Объектами кредитования являются конкретные виды материальных ценностей, оплачиваемые за счет ссуд.

 

Обеспеченность выдаваемых банком ссуд уменьшает риск возникновения убытков, так как при соблюдении этого принципа гарантируется возврат банку заемных средств. Размеры и виды обеспечения зависят от финансового положения заемщика, условий ссуды, отношений банка и заемщика. В качестве обеспечения возврата кредита и уплаты процентов по нему могут выступать поручительства и гарантии третьих лиц (более кредитоспособных и надежных корпораций, банков, государственных органов и др.). Наиболее распространенной формой обеспечения кредита является залог.

Рассматривая основные субъекты банковского кредитования: акционерные и частные компании, кредитно-финансовые учреждения (банки), население, федеральные и местные органы власти, можно выделить клиентов, относящих­ся к категории корпоративных, заслуживающих особого внимания.

 

Корпоративные клиенты — это юридические лица—клиенты банка (кроме кредитных организаций, субъектов Федерации и муниципальных образований).
В чем же приоритет в предоставлении кредитов для данной категории заемщиков перед другими субъектами кредитования?

 

 

 

Можно выделить две основные функции организации кредитования корпоративных клиентов банком:

1. Макроэкономическая — выполнение основной банковской задачи аккумуляции денеж­ных ресурсов для инвестирования развития экономики страны;

2.  Микроэкономическая — получение основных доходов, способствующих повышению доходности и надежности банков.

 

Кредитование корпоративного заемщика имеет ряд специфических особенностей: большой объем; высокая доходность; высокая рискованность.

В современных российских условиях этот вид кредитования является одной из самых ри­скованных активных операций, и неразумный подход к его осуществлению
способен привести к потере ликвидности и в конечном счете к банкротству.

 

 

Организация работы банка по кредитованию в самом общем виде включает в себя целый ряд взаимодополняющих элементов.

1. Программирование

выбор кредитной политики банка;
— разработка внутренних нормативных документов банка.

 

2.  Предоставление банковского кредита

— переговоры с заемщиком и первичный анализ заявки на кредит;
— анализ кредитоспособности заемщика, обеспечения кредита;
— принятие решения о предоставлении кредита и заключение кредитного договора.

 

3. Мониторинг кредитов.

- оценка качества реализации кредита;
— оценка соблюдения условий кредитного договора;
— оценка состояния обеспечения кредита в процессе его реализации;
— погашение кредита в соответствии с кредитным договором;
— работа с проблемными кредитами

 

финансовые коэффициенты отчетности предприятия их расчет и характеристика

 

 

 

© 2012-2016