КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ ПО ВЕКСЕЛЯМ, КОНСОРЦИАЛЬНЫЕ КРЕДИТЫ, ФАКТОРИНГ, ЛИЗИНГ
главная  |  карта сайта   |  банковское дело   |  банковская система РФ   |  безопасность кредитования   |  лекции 
         Общие сведения
         Расчетно-кассовое обсл.
         Кредитование физ. лиц
         Кредитование юр.лиц
         Дополнительные услуги
         Пластиковые карты
         Создание банка
         Коэффициенты
         Формула Дюпона
         ФЗ- 115

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ ПО ВЕКСЕЛЯМ, КОНСОРЦИАЛЬНЫЕ КРЕДИТЫ, ФАКТОРИНГ, ЛИЗИНГ

 

Кредитные операции по векселям


Цель кредитных вексельных операций — обеспечить клиента банка краткосрочными заемными средствами для
организации текущего денежного оборота.

Их особенностью является то, что в качестве обеспечения возвратности кредита используются только векселя, при этом
если предоставленные векселя обладают высокой ликвидностью, то в процессе принятия решения о предоставлении
кредита кредитоспособность самого заемщика играет второстепенную роль.

 

Учет векселейформа кредитования векселедержателя, при которой банк досрочно выкупает (учитывает) векселя.
Суммарный доход банка от учета векселей (дисконт) складывается из учетного процента и банковской комиссии, которая
включает потенциальные рисковые потери по конкретному векселю, а также дополнительные расходы банка по погашению
векселя или его протесту в случае нарушения сроков погашения.

 

Ссуды под залог векселей это форма краткосрочного ломбардного кредита, который обычно предоставляется под
залог легкореализуемых ценностей.

Привлекательность данного вида залога связана с низкими издержками по хранению векселей как предмета залога, высокой ликвидностью предмета залога.

Важным фактором, влияющим на риск банка в операции, является соотношение сроков кредитного договора и погашения векселей.

 

 

 

Консорциальные кредиты

В связи с расширением объемов кредитования, ростом потребности в крупных кредит­ных вложениях для финансирования государственных программ и хозяйствующих
субъектов рыночной экономики у коммерческих банков возникает необходимость объединения ресурсов для предоставления ссуды заемщикам.

В результате этого образуются банковские консорциумы. Кроме аккумулирования кредитных ресурсов целью банковского консорциума может быть снижение риска кредитования за счет привлечения других кредиторов или соблюдение установленных Центральным банком экономических нормативов, ограничивающих размер кредитного риска (Инструкция № 110-И ЦБ РФ).

В частности, показателя максимального размера крупных кредитных рисков (Н7), максимального размера креди­тов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) или инсайдерам (Н9.1 и Н10.1).

 

Участвуя в консорциальном кредите, коммерческие банки одновременно решают две задачи:

  • работают с крупными заемщиками;
  • удовлетворяют требованиям Центрального банка РФ по уровню кредитного риска.

 

 

Лизинг

Лизинг – это вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его на основании договора лизинга физическим или юридическим лицам за определенную
плату для предпринимательских целей, на определенный срок и на определенных условиях, обусловленных договором, с правом выкупа имущества Лизингополучателем.

  • Лизингодатель - Лизинговая компания 
  • Лизингополучатель - Компания, испытывающая необходимость в основных средствах
  • Поставщик - Поставщик предмета лизинга

Лизингодатель приобретает у Продавца предмет лизинга для последующей передачи Лизингополучателю в пользование
Имуществом, передаваемым по финансовому лизингу, являются предметы лизинга, подлежащие получению в качестве основного средства лизингополучателем.

Экономическая сущность лизинга близка к аренде с правом выкупа

 

 

Факторинг

Факторинг – это комплекс услуг для поставщиков товаров или услуг, предоставляющих отсрочку платежа.

По своей сути он является разновидностью посреднической деятельности, при которой посредник (банк или факторинговая компания) за определенную плату
получает от предприятия право взыскивать и зачислять на его счет причитающиеся ему от покупателей суммы денег.

Одновременно с этим посредник кредитует оборотный капитал клиента и принимает на себя его кредитный и валютный риски.

Основная цель факторинга – поддержание ликвидности предприятий-поставщиков; сфера применения – краткосрочные контракты, заключаемые в сфере среднего и
малого бизнеса. Достоинства факторинга одновременно являются и его недостатками: ограниченность сумм и сроков проводимой операции

 

Другие виды кредитования юридических лиц ; Лизинг без спроса ; финансовые коэффициенты отчетности ; коэффициенты деловой активности

 

 

© 2012-2016