ВИДЫ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
главная  |  карта сайта   |  банковское дело   |  банковская система РФ   |  безопасность кредитования   |  лекции 
         Общие сведения
         Расчетно-кассовое обсл.
         Кредитование физ. лиц
         Кредитование юр.лиц
         Дополнительные услуги
         Пластиковые карты
         Создание банка
         Коэффициенты
         Формула Дюпона
         ФЗ- 115

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВИДЫ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

ВИДЫ КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
В банковской практике применяются различные виды кредитов

 

Предложение банком того или иного состава кредитных услуг определяется рядом факторов:

—  потребностью клиентов банка в заемных ресурсах с учетом цели их использования, срочности, продолжительности кредитной
процедуры и требований, предъявляемых банком к заемщикам;

— целесообразностью с точки зрения банка предоставления данных видов кредитов.
При этом принимаются во внимание кредитоспособность клиента, уровень общего кредитного риска, доходность, наличие соответствующих
по суммам и срокам кредитных ресурсов, качество предлагаемого клиентами обеспечения, наличие отработанных кредитных технологий и квалифицированного банковского персонала;

— состоянием экономики и отдельных ее сегментов, проводимой Банком России политики по регулированию кредитных операций,
тенденций развития кредитного рынка;

кредитной политикой, разработанной руководством банка.

 

 

Кредитная линия

это разновидность кредитования, при которой ссуда предоставляется заемщику в заранее оговоренных пределахпо мере возникновения
потребности в денежных суммах в течение всего срока договора.

 

Кредитная линия применяется в отношении банка и заемщика в следующих случаях :

1.  При наличии длительных кредитных отношений с надежным заемщиком. При этом банковские средства становятся постоянным дополнительным источником краткосрочного капитала заемщика, что позволяет организовать равномерное поступление средств для оплаты приобретаемых товаров, работ, услуг; избавить заемщика от возникновения чрезмерной кредиторской задолженности, урегулировать его отношения с поставщиками и в целом повысить эффективность хозяйственной деятельности.
Использование кредитной линии способствует расширению производства и реализации продукции заемщика вне зависимости от наличия у него достаточных собственных средств

 

2. В процессе организации межбанковского кредитования кредитная линия может открываться в рамках генерального соглашения между двумя банками о предоставлении кредита.
В этом случае в соглашении оговариваются лимиты возможной ссуды, без превышения которых банк-заемщик может получить средства в любой момент времени через простое
уведомление банка-кредитора о возникшей потребности.

Генеральное соглашение как форма межбанковского договора используется обычно в отношениях между крупными банками с высокой кредитоспособностью.
В связи с тем, что банк-кредитор берет на себя обязательство предоставить заемщику средства по первому требованию, он сталкивается с необходимостью «заморозить» часть
ресурсов в рамках установленного лимита. В результате происходит отвлечение ресурсов банка из оперативного оборота, а также недополучение дохода.

Кроме того, при открытой кредитной линии банк-кредитор сталкивается с повышенным кредитным риском, так как анализ кредитоспособности заемщика осуществляется до принятия решения о заключении генерального соглашения, а последующее предоставление ссуды происходит без текущей оценки финансового положения банка-заемщика и его возможного ухудшения.

Поэтому в соглашении предусматривается право кредитора на приостановление кредитования или досрочный возврат выданных ранее сумм при выявлении фактов ухудшения финансового состояния и платежеспособности банка-заемщика; при невыполнении им условий генерального соглашения; нарушениях экономических нормативов, установленных Банком России, и других признаках увеличения кредитного риска.

 

3.  В мировой банковской практике кредитная линия используется для стимулирования экспорта товаров, работ, услуг.
В этом случае кредитная линия открывается банком страны-экспортера. Условия кредитной линии оговариваются с учетом характеристик конкретных внешнеторговых контрактов, реального финансового положения заемщика-импортера, наличия качественных гарантий возврата платежа.
Открытию кредитной линии может способ­ствовать предоставление гарантий со стороны национального банка.

 

 

С точки зрения экспортера кредитная линия, открытая покупателю, имеет ряд преимуществ:

— стимулируется реализация продукции экспортера на внешнем рынке, что способствует развитию и росту его производства;
— существует гарантия своевременного поступления платежей от покупателя, которому банк предоставил кредитную линию, т. е. защита от риска неплатежей;
— ускоряются денежные потоки оборотных средств экспортера, что — даже при неизменном объеме производства продукции — адекватно повышению его эффективности и прибыльности.

Ограничения на этот процесс могут накладываться только объемом производственных мощностей экспортера и степенью их загруженности.

 

С позиции покупателя-импортера открытие кредитной линии может быть привлекательно по следующим соображениям:

—   получение ссуды происходит по мере возникающей потребности в денежных средствах;
— упрощаются процедуры предоставления кредита в рамках договора и соответственно ускоряется погашение кредиторской задолженности;
— обеспечивается гарантированное поступление необходимого ему сырья, материалов, оборудования для организации ритмичного производства.

 

 

Ломбардный кредит

это форма краткосрочного кредита, который предоставляется под залог легкореализуемых ценностей
(ценных бумаг, в том числе векселей, товаров в обращении, драгоценных металлов)


Для того чтобы снизить риск банка при ломбардном кредитовании, сумма выдаваемой ссуды устанавливается на уровне ниже оценочной стоимости предмета залога
(в пределах от 50 до 90 %).



При этом принимаются во внимание следующие факторы:

— кредитоспособность непосредственно заемщика;
— качество залога и его ликвидность (возможность быстрой реализации и расходы, свя­занные с этим)
— расходы банка по оценке предмета залога;
— уровень ссудного процента;
—  возможные расходы по возмещению убытков банка при невыполнении заемщиком обязательств.

 

При данной форме кредитования оформляется кредитный договор, включающий условия кредитования и возврата ссуды, и залоговое обязательство с указанием предмета залога,
его оценочной стоимости и порядка возмещения за счет него обязательств заемщика перед коммерческим банком.

Банк России предоставляет централизованные кредиты в различных формах, в том числе как ломбардные кредиты, которые в зависимости от срока и порядка предоставления делятся на «овернайт», внутридневные расчетные и кредиты на срок от 3 до 30 дней.
Обычно централизованные кредиты не пролонгируются за исключением случаев специального решения Совета директоров Банка России.

Особые требования предъявляются к ценным бумагам, принимаемым в залог при ломбардном кредитовании, в частности, они должны быть включены в Ломбардный список,
формируемый Советом директоров Банка России.

 

далее - кредитные операции по векселям, консорциальные кредиты, лизинг, факторинг

 

финансовые коэффициенты отчетности их расчет и характеристика ; коэффициенты деловой активности

 

 

© 2012-2016