главная  |  карта сайта   |  банковское дело   |  банковская система РФ   |  безопасность кредитования   |  лекции 
         Общие сведения
         Расчетно-кассовое обсл.
         Кредитование физ. лиц
         Кредитование юр.лиц
         Дополнительные услуги
         Пластиковые карты
         Создание банка
         Коэффициенты
         Формула Дюпона
         ФЗ- 115

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Признаки по которым у ЦБ могут возникнуть претензии к банкам

За 2013  год  Центробанк РФ отозвал лицензии у 30 банков , и 11 банков ликвидировал

Рейтинг 100 банков — 2014

 

Признаки по которым у ЦБ могут возникнуть претензии к банкам :

  • Высокая доля наличных денег в активах банка
    В норме банки  не должны хранить средства в виде наличных, а вкладывать их в доходные инструменты или выдавать в виде кредитов.
    По оценке портала Банки.ру, средняя доля наличных в активах российских банков 4,8%
    У банков, лишенных лицензии за отмыв капитала, она обычно выше среднего.
  • Отзыву лицензии в 2013 году, как правило, предшествовали проблемы с МВД и ЦБ: обыски, предупреждения и штрафы по итогам проверок.
    Напрямую эти два фактора в теории не пересекаются, но если судьба одного из перечисленных банков гражданина особенно волнует, стоит внимательно следить за изменениями этих моментов

более подробно и развернуто на эту тему : признаки по которым нужно бегом и быстрее сменить банк

 

Далее примеры в студию  (информация для анализа по состоянию на 1.12.2013 )

 

Топ-25 действующих банков с максимальной долей наличности в активах (данные на 01.07.2013)

место банк наличные/активы

 

полезная информация
в т.ч. законные операции которые объясняют высокую долю наличности

 

1
Московский клиринговый центр (Москва)

68%

Высокую долю наличности в активах можно объяснить тем, что банк является расчетным центром платежной системы «Элекснет»

2
«Финансовые услуги» (Москва)

59 %

 
3
«Констанс-Банк» (Санкт-Петербург)

56 %

Банк специализируется на проведении платежей через различные системы денежных переводов и инкассирует гостиницы и рынки

 

4
Сергиево-Посадская расчетная палата
(Московская область)

43 %

Занимается сбором средств за коммунальные услуги населению. В мае – июле 2013 года нарушила нормативы ликвидности ЦБ.

 

5

Красноярский краевой расчетный центр (Красноярский край)

42 %

Занимается денежными переводами

6

«Кредо Финанс» (Дагестан)

39 %

 

7

«Капитал Москва» (Москва)

38 %

Партнер компании Mitsubishi.

8

Расчетная палата Самарской валютной межбанковской биржи (Самарская область)

33 %

 

9

«Юнистрим» (Москва)

28 %

Занимается денежными переводами

10

Сибирский расчетный центр
(Новосибирская область)

27 %

 

11

БРИНКС (Москва)

27 %

 

12

«Банкирский дом» (Санкт-Петербург)

25 %

 

13

«Адмиралтейский» (Москва)

24 %

 Один из основных видов деятельности банка – инкассация

14

«Линк-Банк» (Москва)

24 %

В сентябре 2013 года ЦБ оштрафовал банк за нарушение закона об отмывании средств.

15

ЭНО (Дагестан)

23 %

 

16

Объединенный национальный банк (Москва)

21 %

 

17

«Спецсетьстройбанк» (Москва)

21 %

Предоставляет платежные услуги населению.

18

АЛЖАН (Дагестан)

21 %

 

19

СУНЖА (Ингушетия)

20 %

Росфинмониторинг выявил в банке нарушения в ноябре 2012 года

20

ВЕСТ (Москва)

20 %

 

Лицензия была отозвана в 2010 году, но возвращена через суд

 

21

«Кавказ-Гелиос» (Карачаево-Черкесия)

19 %

 

22

«Транзит» (Дагестан)

18 %

 

23

«Кредитбанк» (Калмыкия)

18 %

В ноябре 2013 года ЦБ оштрафовал банк за нарушение закона об отмывании средств

 

24

«Столичный кредит» (Москва)

17 %

В июне 2013 года ЦБ оштрафовал банк за нарушение закона об отмывании средств

 

25

«Банк24.ру» (Свердловская область)

17 %

согласно комментарию банка, высокая доля наличности объясняется тем, что банк специализируется на расчетных услугах для малого бизнеса и инкассирует несколько банков.

 В мае 2013 года МВД провело в банке обыски по факту незаконной банковской деятельности.

 

 

 

Банки-лидеры по доле наличности в активах, у которых недавно отозвана лицензия

Место в рейтинге
до отзыва лицензии

Банк

4

«Анджибанк» (Дагестан)

10

«Басманный» (Москва)

15

Банк развития региона (Северная Осетия)

18

«Инстройбанк» (Москва)

20

МГМБ (Дагестан)

27

Волго-Камский банк (Самарская область)

 

 

Банки, к которым возникали претензии у МВД в 2012-2013 годах

Банк
 
«БФГ-Кредит» (Москва) 11.2013 обыски, сотрудник арестован по обвинению в незаконной банковской деятельности
«Майма» (Горно-Алтайск) 11.2013 обыски
«Союзный» (Москва) 11.2013 обыски
«Информпрогресс» (Москва) 11.2013 обыски
«Фора-Банк» (Москва) 11.2013 обыски. Комментарий банка: «Никаких претензий к деятельности Банка со стороны Главного управления МВД по Москве и других надзорных органов не предъявлено, не обнаружены «крупные суммы денежных средств, использованных в незаконной банковской деятельности, а так же юридические и финансовые дела юридических лиц, через которых проводились эти операции».
Следственные действия 19.11.2013 в одном из офисов АКБ «ФОРА-БАНК» (ЗАО) были связаны с проверкой деятельности юридических лиц, которые могли быть, но, по факту, не являлись клиентами Банка»
«Проинвестбанк» (Пермь) 11.2013 обыски
Смоленский банк (Смоленск) 11.2013 обыски, банк остановил обслуживание клиентов ориентировочно до 5.12.2013
«Первомайский» (Краснодар) 04.2013 обыски с участием ФСБ
«Сибнефтебанк» (Тюмень) 08.2013 обыски, сотрудники арестованы по обвинению в незаконной банковской деятельности
«Невский банк» (Санкт-Петербург) 10.2013 обыски в самарском отделении
«ОПМ-Банк» (Москва) 05.2013 обыски
«Росбанк» (Москва) 05.2013 председатель правления Владимир Голубков арестован по обвинению в коммерческом подкупе
«Церих» (бывший «Зенит Бизнес банк», Москва) 08.2012 обыски 
«Далетбанк» (бывший «Золостбанк», Москва) 03.2012 обыски, руководители Игорь и Александр Крюковы арестованы, банк сменил название
«Стратегия» (Москва) 03.2012 обыски
Судостроительный банк (Москва) 03.2012 обыски. Банк утверждает, что это было «стечение обстоятельств» и в дальнейшем никаких претензий не выдвигалось
Фондсервисбанк (Москва) 03.2012  обыски, о причастности сотрудников банка к преступлениям не сообщалось

 

 

Банки, к которым возникали претензии у ЦБ за октябрь - ноябрь 2013 г

Банк  
«Метрополь» (Москва) 11.2013 предупреждение ЦБ
«Дон-Тексбанк» (Шахты) 11.2013 штраф ЦБ
Московско-Парижский банк (Москва) 11.2013 предупреждение ЦБ
Богородский муниципальный банк
(Московская область)
11.2013 предупреждение ЦБ
«Таврический» (Санкт-Петербург) 11.2013 внеплановая проверка ЦБ
«Расчетный Дом» (Москва) 11.2013 предупреждение ЦБ
«Кедр» (Красноярск) 10.2013 предупреждение ЦБ
«Российский промышленный банк» (Москва) 11.2013 предупреждение ЦБ
ГУТА-Банк (Москва) 11.2013 предупреждение ЦБ
Промышленный сельскохозяйственный банк (Москва) 11.2013 предупреждение ЦБ
Евразийский банк (Москва) 11.2013 предупреждение ЦБ и штраф ЦБ
«Смартбанк» (Москва) 11.2013 штраф ЦБ
«Югра» (ХМАО) 10.2013 предупреждение ЦБ
«Содружество» (Москва) 10.2013 предупреждение ЦБ
«Энергобанк» (Казань) 11.2013 штраф ЦБ
«Ганзакомбанк» (Санкт-Петербург) 11.2013 предупреждение ЦБ

Отзыв лицензии у банка ; Ликвидация банка ; ФЗ-115

 

 

 

© 2012